Lập kế hoạch tài chính
Ngân sách 50/30/20, quỹ khẩn cấp và dự báo đạt mục tiêu theo dòng tiền.
Ngân sách Nhu cầu
10.000.000 đ
Ngân sách Mong muốn
6.000.000 đ
Tiết kiệm/Đầu tư
4.000.000 đ
Gợi ý nhanh
- Ưu tiên trả nợ lãi cao trước.
- Tự động chuyển tiền tiết kiệm vào đầu tháng.
- Rà soát chi tiêu định kỳ, cắt giảm khoản không cần thiết.
Nguyên tắc lập kế hoạch tài chính cá nhân
- Quy tắc 50/30/20: 50% nhu cầu, 30% mong muốn, 20% tiết kiệm/đầu tư.
- Quỹ khẩn cấp 3–6 tháng chi phí thiết yếu.
- Ưu tiên trả nợ lãi cao trước khi mở rộng đầu tư rủi ro.
Kế hoạch nên được rà soát định kỳ theo thay đổi thu nhập và mục tiêu cuộc sống.
Lập kế hoạch tài chính là gì?
Lập kế hoạch tài chính là quá trình xác định mục tiêu tiền bạc, phân bổ ngân sách thu chi và thiết lập quỹ dự phòng nhằm đảm bảo an toàn tài chính và đạt mục tiêu trong thời gian mong muốn.
Các bước cốt lõi
- Ghi nhận thu nhập và chi phí theo nhóm.
- Xác định mức tiết kiệm tối thiểu và quỹ khẩn cấp.
- Đặt mục tiêu cụ thể: số tiền và hạn đạt.
- Theo dõi, điều chỉnh hàng tháng dựa trên dòng tiền thực.
Chỉ số nên theo dõi
- Tỉ lệ tiết kiệm trên thu nhập, tỉ lệ nợ trên thu nhập.
- Thời gian dự kiến đạt mục tiêu theo dòng tiền hiện tại.
- Mức độ đầy đủ của quỹ khẩn cấp (tháng chi thiết yếu).
Từ khóa: lập ngân sách, quỹ khẩn cấp, mục tiêu tiết kiệm, tỷ lệ tiết kiệm, kế hoạch tài chính cá nhân.